Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и поможем оформить страховой полис со скидкой до 30%!

Заказать услугу

Описание
Вопрос/ответ

Описание

По страховому договору специалисты, пострадавшие от несчастных случаев на производстве, могут получить компенсацию на лечение. Выплаты обеспечиваются специальными фондами. Такие фонды существуют за счет регулярных взносов, которые уплачивает руководство компании по действующим тарифам.

Деятельность фондов социального страхования регулируется на законодательном уровне. Закон регламентирует порядок уплаты взносов и правила получения страховой компенсации.

Оформление полиса обязательно для работодателя. От страховки нельзя отказаться. Руководитель должен заключить договор в отношении трудоустроенных специалистов, независимо от сферы деятельности.

Содержание

Для чего нужна страховка
Программы страхования
Расчет компенсации в зависимости от типа страхового случая
Основные понятия
На какой срок можно заключить договор
Обязательное и добровольное страхование
Страхование внештатных сотрудников

Страхование от НС и болезней дает организации следующие преимущества:

Возможность оказать застрахованным качественную медицинскую помощь при получении травм на производстве или возникновении профессиональных заболеваний.
Сокращение расходов в непредвиденной ситуации. Лечение пострадавших оплачивает фонд страхования. Страхователь при этом не несет никаких затрат.
Расширение социального пакета, повышение лояльности сотрудников.
Снижение налогооблагаемой базы. Страховые взносы и выплаты не облагаются налогом.

Таким образом, заключением договора страхования достигается выгода для персонала и для самой компании. Специалисты могут быть уверены в том, что они надежно защищены. Руководство обеспечивает доверие специалистов, экономит деньги на выплате налогов и оплате медицинских услуг.

Для чего нужна страховка

Страхование от несчастных случаев на производстве, прежде всего, обеспечивает защиту для застрахованных сотрудников предприятия. Он позволяет получить медицинскую помощь за счет страховой выплаты. При этом ни сам пострадавший, ни организация не должны оплачивать лечение.

Оформление страхового полиса дает следующие гарантии:

Защита для работников, включенных в договор.
Снижение рисков для руководства.
Возмещение в полном объеме вреда, полученного в результате травмы или несчастного случая на производстве.
Проведение профилактических мероприятий для снижения травматизма.

Закон устанавливает минимальную сумму страховой выплаты. Она зависит от условий страховщика. Сумма может быть увеличена, если страхователь дополнительно заключает добровольный страховой договор.

Программы страхования

Существуют разнообразные программы страхования от несчастных случаев и болезней. Они различаются включенными рисками, суммой страхового возмещения, порядком получения выплаты.

Договор страхования работников от несчастных случаев на производстве может включать следующие риски:

Гибель застрахованного в результате несчастного случая на производстве.
Полная утрата трудоспособности или инвалидность.
Временная потеря трудоспособности.
Травмы и телесные повреждения.
Необходимость хирургического вмешательства.
Госпитализация.

Также в договор можно включить смерть, утрату трудоспособности и необходимость лечения, которые возникают в результате профессиональных заболеваний.

При оформлении полиса можно выбрать перечень дополнительных рисков. Они зависят от специфики деятельности. Например, в перечень дополнительных рисков могут быть включены ДТП или преступные нападения.

Наши специалисты помогут вам подобрать наиболее выгодную программу страхования для вашей компании. Заполните форму обратной связи, чтобы получить подробную консультацию об услугах разных страховых.

Расчет компенсации в зависимости от типа страхового случая

Страховой риск	Условия выплаты
Гибель в результате несчастного случая	100% единовременно. Получатель — наследник или выгодоприобретатель, указанный в страховом договоре.
Постоянная потеря трудоспособности, инвалидность	% от страховой суммы зависит от группы инвалидности. Точные значения указаны в договоре. Например, 100-75-50% для 1,2 и 3 группы инвалидности соответственно.
Временная утрата трудоспособности	0,3% от страховой суммы ежедневно в течение всего срока нахождения на больничном.
Травмы и телесные повреждения	Единовременно от 3 до 100% страховой выплаты в зависимости от тяжести травмы.
Хирургическое вмешательство	От 3 до 100% в зависимости от сложности ситуации.
Госпитализация	0,5% от страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре.

Основные понятия

Чтобы правильно понимать, о чем говорит страховой менеджер, нужно знать основные термины, которые используются при заключении страхового договора.

Объект обязательного социального страхования — это лицо, которое получает выплату по страховому договору. Например, объектом может являться сотрудник, который получил травму при выполнении своих профессиональных обязанностей.

Субъекты обязательного социального страхования. К этой группе относятся страхователь (юридическое лицо), застрахованные, страховщик.

Страховой случай — происшествие, за которое предусмотрена компенсация.

Несчастный случай на работе. К этой категории относятся происшествия на рабочем месте, которые приводят к получению травм или потере трудоспособности сотрудника.

Профессиональные заболевания — болезни, которые появляются в результате воздействия на человека вредных производственных факторов.

Страховой взнос — это платеж, который компания вносит в фонд социального страхования в обязательном порядке. Сумма страхового взноса зависит от тарифа страховщика, а также включает различные скидки и надбавки.

Страховой тариф. Ставка, которая рассчитывается из суммы выплат и других расходов, которые понесет страховщик при исполнении договора. Значения различаются в зависимости от сферы деятельности предприятия.

Страховое обеспечение — это возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая на работе или заболевания. Сумма выплаты зависит от тяжести травмы по результату оценки комиссии экспертного медико-социального назначения.

На какой срок можно заключить договор

Срок действия договора зависит от специфики деятельности фирмы, степени риска для сотрудников и выбранной программы.

Страховка от производственных травм и профессиональных заболеваний может быть оформлена на срок от одного до пяти лет. Полис сроком действия один год рекомендован для сфер деятельности с высоким уровнем риска. После окончания срока действия договора его требуется продлить на следующий календарный год.

Также можно заключить договор на более длительный срок — три или пять лет. Договора, рассчитанные на три и пять лет, подходят для компаний, не связанных с высоким уровнем профессионального риска. Такие контракты называются накопительными.

Руководство вправе выбирать, на какой срок заключить договор. Многие выбирают страховку на один год, даже если имеют возможность заключить договор на более длительный период. Так проще контролировать расходы и взаимодействовать со страховщиком.

Обязательное и добровольное страхование

Страхование рабочих от несчастных случаев подразделяется на обязательное и добровольное. В первом случае руководство обязательно регистрирует всех штатных специалистов в ФСС. После этого начисляются социальные выплаты от фонда.

Добровольная страховка оформляется по инициативе работодателя. Такой договор может включать расширенный список рисков и дополнительные возможности по получению компенсации.

В добровольный договор не обязательно включать всех специалистов. Он может распространяться только на тех, кто работает на опасном производстве. Кроме того, договор может включать членов семей рабочих.

Добровольный договор обходится дороже, чем обязательный. Его преимущество в том, что руководитель может выбрать перечень рисков в зависимости от специфики деятельности.

Страхование внештатных сотрудников

Страхование персонала от несчастных случаев и инвалидности может распространяться не только на штатных работников, но и на специалистов, которые не числятся в штате.

В случае, если при выполнении работы такой специалист получит травмы или угрозу здоровью, он может рассчитывать на получение выплаты. Иногда в договоре в качестве выгодоприобретателя прописываются родственники внештатного специалиста. Они имеют право получить компенсацию при гибели работника в результате несчастного случая или заболевания.

На нашем сайте вы можете рассчитать и сравнить цены разных страховщиков, узнать об условиях заключения договора, оформить полис онлайн. Свяжитесь с менеджером, чтобы получить дополнительную информацию о программах страхования для организаций.

Вопрос/ответ

Общие вопросы

Как исправить ошибку в страховом договоре?

В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
Собственноручно поставить подпись под заявлением;
Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
Вносить информацию во все свободные графы;
Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

Что делать, когда наступил страховой случай?

Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

Как можно получить страховое возмещение?

Страховое возмещение – это выплата, которая выражается в деньгах или натуральном виде. Она выплачивается в тех случаях, когда требуется компенсировать нанесенный ущерб, который был застрахован. Подобный платеж осуществляется при возникновении страхового случая.

Как производится страховое возмещение:

Направление заявления о наступлении страхового случая;
Проведение оценки ущерба;
Расчет возмещения;
Выплата компенсации.

Как производится расчет выплаты по страховому случаю?

Имеется несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

Первый риск. Выявляется реальный ущерб. Его компенсирует страховая компания;
Пропорциональный. Страховая сумма делится на размер стоимости объекта недвижимости. Результат умножается на ущерб;
Франшиза. Частичная оплата ущерба.

Выплаты производятся порядка 3 недель. Срок оплаты может увеличиться до месяца.

Как долго будет рассматриваться обращение о наступлении страхового случая? Как быстро я получу выплату?

После получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причину и размер убытка, страховая компания в течение 10-15 рабочих дней принимает решение о выплате.

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Эту информацию Вы можете уточнить лично в каждом конкретном случае. Необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании для получения более подробных сведений о принятом решении.

Если мне откажут в страховом возмещении, меня проинформируют?

В случае вынесения отрицательного решения о выплате, в течение двух дней представитель страховой компании свяжется с Вами и подробно расскажет о причинах отказа.