Страхование ипотеки Сбербанка

Содержание

1. Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?
2. Особенности заключения договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка
3. Сколько стоит полис страхования имущества по ипотеке Сбербанка
4. Аккредитованные компании Сбербанка для страхования объекта залога по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен оформить полис страхования залогового имущества (приобретаемой квартиры, дома, комнаты, таунхауса или других видов жилья).

Страховой полис позволяет покрыть убытки в случае утраты или повреждения недвижимости. Такой договор заключают при покупке любого объекта недвижимости с привлечением кредитных средств.

Банк предъявляет строгие требования к заключению договора ипотечной страховки. Во-первых, оформить полис можно только в аккредитованной компании. Во-вторых, оформление ипотечного полиса требуется на весь срок действия кредитного договора. Договор продлевается ежегодно. Покупатель должен внимательно следить за актуальностью полиса.

Страхование залоговой недвижимости оформляется по тарифам страховых компаний. У нас вы можете узнать, где дешевле застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка, как удобнее всего оформить полис, и для чего он нужен.

Вы можете заключить договор страхования, не выходя из дома, на нашем веб-сайте. Для этого вам нужно рассчитать стоимость с использованием специального калькулятора, выбрать страховщика и внести данные для заключения договора.

Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?

Многие заемщики ошибочно считают, что страховка на ипотечную недвижимость оформляется на добровольной основе. На самом деле это не так. Оформить ипотеку без страхования имущества не получится. Это не зависит от того, какой объект недвижимости вы покупаете: квартиру, коттедж, частный дом, дачу и т.д.

Страховка имущества при оформлении ипотечного кредита обязательна. Договор включает риски утраты и повреждения недвижимого имущества в результате различных воздействий. Все риски и возможные страховые случаи прописываются в договоре.

Прочие страховые договора заключаются по инициативе заемщика. К ним относится, например, страхование жизни и здоровья. В соответствии с условиями такого полиса можно получить возмещение, если заемщик не в состоянии вносить платежи по кредиту кредиту из-за травмы, несчастного случая или заболевания. При этом состояние самого объекта залога не учитывается.

Договор страхования имущества для ипотеки заключается сроком на один год. Впервые полис оформляется одновременно с выдачей ипотечного кредита. В дальнейшем заемщик должен самостоятельно продлевать страховку. В кредитном договоре Сбербанка прописаны штрафы за отсутствие полиса или его несвоевременное оформление.

За несвоевременное оформление страховки залогового жилья с заемщика взыскивается неустойка в размере ½ годовой ставки по ипотечному кредиту. Санкция начинает действовать через 30 суток после окончания срока действия предыдущего договора. При этом банк не предупреждает клиента о начислении штрафов.

Сумма неустойки снимается со счета заемщика, в результате чего у него может возникнуть задолженность по оплате. Чтобы этого избежать, нужно своевременно продлевать договор в соответствии с требованиями банка.

Особенности заключения договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка

Страхование недвижимости для ипотеки Сбербанка не только дает банку определенные гарантии, но также позволяет заемщику сократить затраты в непредвиденных ситуациях.

Полис распространяется на конструктивные элементы объекта недвижимости. К этой категории относятся окна, двери, стены, потолки, лестницы, фундамент. Если повреждена мебель, ремонт, инженерные коммуникации, то устранять проблему владельцу жилья придется за свой счет. Чтобы этого избежать, можно оформить дополнительный добровольный договор страхования.

В таком договоре список страховых рисков расширен. Страхователь может выбрать программу в зависимости от особенностей жилого объекта, ремонта и количества проживающих.

Далее речь пойдет об обязательном договоре, который необходимо заключать при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Обязательная страховка ипотечного жилья покрывает следующие риски:

1. Пожар.
2. Стихийные бедствия.
3. Противоправные действия третьих лиц.
4. Взрыв бытового газа.
5. Падение деревьев, конструкций, крушение самолета и т.д.

Если в результате таких действий объект недвижимости будет разрушен или поврежден, то аккредитованная организация выплачивает остаток задолженности по кредиту, а заемщик освобождается от этой необходимости.

Сбербанк предъявляет определенные требования к заключению договора:

• Страховая сумма не должна быть меньше остатка задолженности по ипотечному кредиту на момент оформления полиса. Каждый год эта сумма снижается.
• Ипотечное страхование недвижимости Сбербанка должно быть оформлено в отношении конструктивных элементов недвижимого объекта, который является залогом по кредиту.
• Договор страховки на жилье заключается сроком на один год. Рассрочка платежа не допускается. Впервые полис оформляется одновременно с выдачей кредита.
• В договоре четко прописаны риски, которые покрывает страховка. Они были приведены выше. Исключение могут составлять военные действия, атомный (ядерный) взрыв, умышленное уничтожение недвижимого имущества. Исключения также должны быть обозначены в договоре.
• Страховка на жилье должна быть оформлена в аккредитованной Сбербанком страховой компании. Представители банка на законных основаниях могут отказаться принимать полис, оформленный в другой страховой компании.

Часто менеджеры Сбербанка прибегают к хитрости, и не уведомляют клиента о возможности выбора. Страхование ипотеки оформляется в собственной страховой компании Сбербанка. Тарифы этого страховщика могут быть выше, чем в других компаниях.

Если вы хотите сэкономить на страховании залога, попросите у менеджера список аккредитованных компаний. У нас на сайте при помощи онлайн-калькулятора вы можете сравнить тарифы и выбрать самый выгодный из них.

Сколько стоит полис страхования имущества по ипотеке Сбербанка

Стоимость страховки на ипотечную недвижимость зависит от следующих факторов:

1. Год постройки дома. Как правило, застраховать недвижимость в новостройке обходится дороже, чем вторичное жилье. Иногда страховые компании вовсе отказывают клиентам в заключении договора, если квартира расположена в старом доме. Если здание находится в плохом состоянии, то это связано с большими рисками для страховщика.
2. Материал стен и перекрытий. Если в конструкции дома присутствуют деревянные детали, это значительно повышает цену полиса. Древесина подвержена возгоранию и менее прочная, по сравнению с кирпичом и бетоном.
3. Наличие газа, источников открытого огня (печей, каминов и т.д.). Эти факторы увеличивают риск взрыва и возгорания, поэтому при их наличии стоимость полиса повышается.
4. Перепланировка. Любое изменение планировки квартиры должно быть согласовано в контролирующих органах. Если перепланировка не согласована, то цена страховки увеличивается. В некоторых случаях страховщики отказывают в заключении договора страхования для таких объектов.
5. Тип жилья. Страхование квартиры обходится дешевле, чем оформление договора для частного дома или коттеджа.

Кроме этого, тариф и условия страхового полиса во многом зависят от страховой компании. Страховщики предлагают разные тарифы на страхование залога. Страховые программы различаются включенными рисками и способами выплаты возмещения. Стоимость страхования в разных регионах также может быть различной.

Чтобы выбрать самую выгодную страховку имущества для ипотеки, воспользуйтесь нашим калькулятором. Вы можете заполнить форму онлайн и получить список всех подходящих предложений. Вы получите перечень предложений всех страховщиков, аккредитованных Сбербанком. Вы можете выбрать подходящий вариант в зависимости от типа жилья и остатка долга по ипотеке.

Дополнительно можно включить в полис угрозу жизни и здоровью заемщика. Это увеличит цену страхования, но даст дополнительные гарантии. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за травмы или болезни, то он может получить выплату на погашение кредита.

После вычисления стоимости онлайн на нашем веб-сайте вы можете приступить к оформлению страховки. Для заключения договора потребуется заполнить форму. В ней указывают данные о страхователе и объекте страхования, а также информацию об ипотечном договоре Сбербанка. Оплатить полис страхования имущества можно онлайн с банковской карты. После оплаты полис будет отправлен на указанный адрес электронной почты.

Аккредитованные компании Сбербанка для страхования объекта залога по ипотеке

На сегодняшний день в список аккредитованных организаций Сбербанка входит 20 страховщиков. Наиболее крупные из них:

1. Сбер-страхование. Главное преимущество этого страховщика в том, что он принадлежит Сбербанку, поэтому вы можете быть уверены, что страховка отвечает всем требованиям банка.
2. РЕСО. Одна из самых крупных компаний в России. Предлагает выгодные тарифы на обязательное страхование. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье, а также право собственности на недвижимый объект.
3. Ингосстрах. Надежный страховщик. Предлагает разнообразные программы. Офисы присутствуют во всех регионах России.
4. СОГАЗ. Компания предлагает различные виды личного и имущественного страхования. При оформлении полиса защиты жизни и здоровья заемщик может бесплатно пройти медицинский осмотр.
5. ВСК. Страховой полис отвечает всем требованиям банка-кредитора. Выгодные тарифы и программа лояльности для клиентов.
6. Зетта. Можно оформить отдельно полисы страхования имущества, жизни и здоровья, титула, либо купить комплексный договор, включающий все риски.

Список всех аккредитованных компаний Сбербанка можно найти на официальном сайте банка. Кредитор серьезно относится к выбору партнеров для страховки имущества заемщиков. Существует определенный перечень требований, которым должен соответствовать страховщик, чтобы иметь возможность сотрудничать со Сбербанком.

Часто заемщиков интересует вопрос, что будет, если застраховать квартиру не в аккредитованной компании. Такое желание чаще всего связано с желанием сэкономить. Часто тарифы страховых компаний значительно различаются.

Страховщик, не входящий в перечень аккредитованных организаций, может предлагать намного более выгодные условия страхования. Однако, требование о страховании квартиры для Сбербанка только в определенных компаниях вполне оправдано.

Часто самые дешевые предложения принадлежат ненадежным страховщикам. При страховом случае с такими компаниями часто возникают сложности в получении компенсации.

Иногда получать возмещение приходится через суд, а это требует большого количества времени и дополнительных расходов. Такая ситуация невыгодна, как для заемщика, так и для банка.

Требование Сбербанка заключать договор страхования ипотеки только в аккредитованных организациях объяснимо с точки зрения законодательства. Оно регламентировано постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года.

Если вы хотите застраховать залоговый объект воспользуйтесь нашим сайтом. У нас вы можете рассчитать цену страховки ипотеки в нескольких страховых компаниях, подобрать подходящую программу, внести оплату и оформить полис, не выходя из дома. Если у вас есть вопросы по страхованию недвижимости для ипотеки, позвоните нашим специалистам или заполните форму обратного звонка.