Страхование ипотеки Сбербанка 🏠: страховка жизни, залога недвижимости (квартиры) по ипотечному кредиту

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и поможем оформить страховой полис со скидкой до 30%!

Заказать услугу

Описание

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен оформить полис страхования залогового имущества (приобретаемой квартиры, дома, комнаты, таунхауса или других видов жилья).

Страховой полис позволяет покрыть убытки в случае утраты или повреждения недвижимости. Такой договор заключают при покупке любого объекта недвижимости с привлечением кредитных средств.

Содержание

Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?
Особенности заключения договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка
Сколько стоит полис страхования имущества по ипотеке Сбербанка
Аккредитованные компании Сбербанка для страхования объекта залога по ипотеке

Банк предъявляет строгие требования к заключению договора ипотечной страховки. Во-первых, оформить полис можно только в аккредитованной компании. Во-вторых, оформление ипотечного полиса требуется на весь срок действия кредитного договора. Договор продлевается ежегодно. Покупатель должен внимательно следить за актуальностью полиса.

Страхование залоговой недвижимости оформляется по тарифам страховых компаний. У нас вы можете узнать, где дешевле застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка, как удобнее всего оформить полис, и для чего он нужен.

Вы можете заключить договор страхования, не выходя из дома, на нашем веб-сайте. Для этого вам нужно рассчитать стоимость с использованием специального калькулятора, выбрать страховщика и внести данные для заключения договора.

Обязательно ли страховать недвижимость для ипотечного кредита в Сбербанке?

Многие заемщики ошибочно считают, что страховка на ипотечную недвижимость оформляется на добровольной основе. На самом деле это не так. Оформить ипотеку без страхования имущества не получится. Это не зависит от того, какой объект недвижимости вы покупаете: квартиру, коттедж, частный дом, дачу и т.д.

Страховка имущества при оформлении ипотечного кредита обязательна. Договор включает риски утраты и повреждения недвижимого имущества в результате различных воздействий. Все риски и возможные страховые случаи прописываются в договоре.

Прочие страховые договора заключаются по инициативе заемщика. К ним относится, например, страхование жизни и здоровья. В соответствии с условиями такого полиса можно получить возмещение, если заемщик не в состоянии вносить платежи по кредиту кредиту из-за травмы, несчастного случая или заболевания. При этом состояние самого объекта залога не учитывается.

Договор страхования имущества для ипотеки заключается сроком на один год. Впервые полис оформляется одновременно с выдачей ипотечного кредита. В дальнейшем заемщик должен самостоятельно продлевать страховку. В кредитном договоре Сбербанка прописаны штрафы за отсутствие полиса или его несвоевременное оформление.

За несвоевременное оформление страховки залогового жилья с заемщика взыскивается неустойка в размере ½ годовой ставки по ипотечному кредиту. Санкция начинает действовать через 30 суток после окончания срока действия предыдущего договора. При этом банк не предупреждает клиента о начислении штрафов.

Сумма неустойки снимается со счета заемщика, в результате чего у него может возникнуть задолженность по оплате. Чтобы этого избежать, нужно своевременно продлевать договор в соответствии с требованиями банка.

Особенности заключения договора страхования имущества по ипотеке Сбербанка

Страхование недвижимости для ипотеки Сбербанка не только дает банку определенные гарантии, но также позволяет заемщику сократить затраты в непредвиденных ситуациях.

Полис распространяется на конструктивные элементы объекта недвижимости. К этой категории относятся окна, двери, стены, потолки, лестницы, фундамент. Если повреждена мебель, ремонт, инженерные коммуникации, то устранять проблему владельцу жилья придется за свой счет. Чтобы этого избежать, можно оформить дополнительный добровольный договор страхования.

В таком договоре список страховых рисков расширен. Страхователь может выбрать программу в зависимости от особенностей жилого объекта, ремонта и количества проживающих.

Далее речь пойдет об обязательном договоре, который необходимо заключать при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Обязательная страховка ипотечного жилья покрывает следующие риски:

Пожар.
Стихийные бедствия.
Противоправные действия третьих лиц.
Взрыв бытового газа.
Падение деревьев, конструкций, крушение самолета и т.д.

Если в результате таких действий объект недвижимости будет разрушен или поврежден, то аккредитованная организация выплачивает остаток задолженности по кредиту, а заемщик освобождается от этой необходимости.

Сбербанк предъявляет определенные требования к заключению договора:

Страховая сумма не должна быть меньше остатка задолженности по ипотечному кредиту на момент оформления полиса. Каждый год эта сумма снижается.
Ипотечное страхование недвижимости Сбербанка должно быть оформлено в отношении конструктивных элементов недвижимого объекта, который является залогом по кредиту.
Договор страховки на жилье заключается сроком на один год. Рассрочка платежа не допускается. Впервые полис оформляется одновременно с выдачей кредита.
В договоре четко прописаны риски, которые покрывает страховка. Они были приведены выше. Исключение могут составлять военные действия, атомный (ядерный) взрыв, умышленное уничтожение недвижимого имущества. Исключения также должны быть обозначены в договоре.
Страховка на жилье должна быть оформлена в аккредитованной Сбербанком страховой компании. Представители банка на законных основаниях могут отказаться принимать полис, оформленный в другой страховой компании.

Часто менеджеры Сбербанка прибегают к хитрости, и не уведомляют клиента о возможности выбора. Страхование ипотеки оформляется в собственной страховой компании Сбербанка. Тарифы этого страховщика могут быть выше, чем в других компаниях.

Если вы хотите сэкономить на страховании залога, попросите у менеджера список аккредитованных компаний. У нас на сайте при помощи онлайн-калькулятора вы можете сравнить тарифы и выбрать самый выгодный из них.

Сколько стоит полис страхования имущества по ипотеке Сбербанка

Стоимость страховки на ипотечную недвижимость зависит от следующих факторов:

Год постройки дома. Как правило, застраховать недвижимость в новостройке обходится дороже, чем вторичное жилье. Иногда страховые компании вовсе отказывают клиентам в заключении договора, если квартира расположена в старом доме. Если здание находится в плохом состоянии, то это связано с большими рисками для страховщика.
Материал стен и перекрытий. Если в конструкции дома присутствуют деревянные детали, это значительно повышает цену полиса. Древесина подвержена возгоранию и менее прочная, по сравнению с кирпичом и бетоном.
Наличие газа, источников открытого огня (печей, каминов и т.д.). Эти факторы увеличивают риск взрыва и возгорания, поэтому при их наличии стоимость полиса повышается.
Перепланировка. Любое изменение планировки квартиры должно быть согласовано в контролирующих органах. Если перепланировка не согласована, то цена страховки увеличивается. В некоторых случаях страховщики отказывают в заключении договора страхования для таких объектов.
Тип жилья. Страхование квартиры обходится дешевле, чем оформление договора для частного дома или коттеджа.

Кроме этого, тариф и условия страхового полиса во многом зависят от страховой компании. Страховщики предлагают разные тарифы на страхование залога. Страховые программы различаются включенными рисками и способами выплаты возмещения. Стоимость страхования в разных регионах также может быть различной.

Чтобы выбрать самую выгодную страховку имущества для ипотеки, воспользуйтесь нашим калькулятором. Вы можете заполнить форму онлайн и получить список всех подходящих предложений. Вы получите перечень предложений всех страховщиков, аккредитованных Сбербанком. Вы можете выбрать подходящий вариант в зависимости от типа жилья и остатка долга по ипотеке.

Дополнительно можно включить в полис угрозу жизни и здоровью заемщика. Это увеличит цену страхования, но даст дополнительные гарантии. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за травмы или болезни, то он может получить выплату на погашение кредита.

После вычисления стоимости онлайн на нашем веб-сайте вы можете приступить к оформлению страховки. Для заключения договора потребуется заполнить форму. В ней указывают данные о страхователе и объекте страхования, а также информацию об ипотечном договоре Сбербанка. Оплатить полис страхования имущества можно онлайн с банковской карты. После оплаты полис будет отправлен на указанный адрес электронной почты.

Аккредитованные компании Сбербанка для страхования объекта залога по ипотеке

На сегодняшний день в список аккредитованных организаций Сбербанка входит 20 страховщиков. Наиболее крупные из них:

Сбер-страхование. Главное преимущество этого страховщика в том, что он принадлежит Сбербанку, поэтому вы можете быть уверены, что страховка отвечает всем требованиям банка.
РЕСО. Одна из самых крупных компаний в России. Предлагает выгодные тарифы на обязательное страхование. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье, а также право собственности на недвижимый объект.
Ингосстрах. Надежный страховщик. Предлагает разнообразные программы. Офисы присутствуют во всех регионах России.
СОГАЗ. Компания предлагает различные виды личного и имущественного страхования. При оформлении полиса защиты жизни и здоровья заемщик может бесплатно пройти медицинский осмотр.
ВСК. Страховой полис отвечает всем требованиям банка-кредитора. Выгодные тарифы и программа лояльности для клиентов.
Зетта. Можно оформить отдельно полисы страхования имущества, жизни и здоровья, титула, либо купить комплексный договор, включающий все риски.

Список всех аккредитованных компаний Сбербанка можно найти на официальном сайте банка. Кредитор серьезно относится к выбору партнеров для страховки имущества заемщиков. Существует определенный перечень требований, которым должен соответствовать страховщик, чтобы иметь возможность сотрудничать со Сбербанком.

Часто заемщиков интересует вопрос, что будет, если застраховать квартиру не в аккредитованной компании. Такое желание чаще всего связано с желанием сэкономить. Часто тарифы страховых компаний значительно различаются.

Страховщик, не входящий в перечень аккредитованных организаций, может предлагать намного более выгодные условия страхования. Однако, требование о страховании квартиры для Сбербанка только в определенных компаниях вполне оправдано.

Часто самые дешевые предложения принадлежат ненадежным страховщикам. При страховом случае с такими компаниями часто возникают сложности в получении компенсации.

Иногда получать возмещение приходится через суд, а это требует большого количества времени и дополнительных расходов. Такая ситуация невыгодна, как для заемщика, так и для банка.

Требование Сбербанка заключать договор страхования ипотеки только в аккредитованных организациях объяснимо с точки зрения законодательства. Оно регламентировано постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2009 года.

Если вы хотите застраховать залоговый объект воспользуйтесь нашим сайтом. У нас вы можете рассчитать цену страховки ипотеки в нескольких страховых компаниях, подобрать подходящую программу, внести оплату и оформить полис, не выходя из дома. Если у вас есть вопросы по страхованию недвижимости для ипотеки, позвоните нашим специалистам или заполните форму обратного звонка.

Документы

Сбербанк Правила комплексного страхования имущества и рисков

439.5 Кб

Сбербанк Правила страхования жизни при ипотеке №0024

535.2 Кб

Сбербанк Правила страхования жизни при ипотеке №0050

319.2 Кб

Сбербанк Образец полиса страхования ипотеки

539.3 Кб

Сбербанк Памятка страхователя (Ипотечное страхование с райдером)

210.4 Кб

Сбербанк Памятка страхователя (Ипотечное страхование без райдера)

206.9 Кб

Сбербанк Памятка и заявление при наступлении страхового события

590.4 Кб

Сбербанк Памятка и заявление при расторжении в период охлаждения

905.7 Кб

Сбербанк Заявление на внесение изменений в договор страхования

563.1 Кб

Сбербанк Заявление на прекращение договора страхования

499 Кб

Сбербанк Образец полиса Защищенный заемщик Многолетний с графиком (ДомКлик)

675.5 Кб

Сбербанк Образец полиса Защищенный Заемщик однолетний

1.1 Мб

Сбербанк Образец полиса Защищенного заемщика многолетний с графиком

740.5 Кб

Вопрос/ответ

Страхование ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимого имущества, которое находится в собственности у заемщика ипотечного кредита. Заемщик имеет полное право проживать в ипотечном жилье, сдавать его другим людям. При невыполнении заемщиком своих обязательств по выплате ипотечного кредита, у кредитора возникает возможность возврата денежных средств путем продажи объекта недвижимости.

Ипотечный кредит в настоящее время является одним из самых распространенных способов улучшения жилищных условий в России.

Что из себя представляет страхование ипотеки?

Страхование ипотеки является распространенным и продуктивным вариантом защиты заемщика по имеющейся у него ипотеке. Страхование предусматривает финансовое возмещение в случае возникновения определенных обязательств, прописанных в страховке.

Страхование ипотеки является важным атрибутом при выдаче кредита на приобретение недвижимости. В случае если страховка не будет оформлена или не будет продлена, банк автоматически повышает процентную ставку по ипотечному кредитованию.

Страховой брокер «Столичный полис» обладает целым рядом доступных ипотечных программ с включенной системой страхования, отвечающих определенным требованиям со стороны кредитных учреждений.

Выбор страховщика на наиболее выгодных условиях страхования всегда остается прерогативой заемщика, но полис по ипотечному страхованию обязателен для предъявления в финансовом учреждении.

Обязательно ли нужна страховка для получения ипотеки?

Согласно действующему российскому законодательству страхованию подлежит заложенное имущество. При этом наличие страхования жизни является необязательным пунктом. Но в большинстве случаев отсутствие полиса по данному виду страхования может привести к повышению процентной ставки.

Данный вид страхования состоит из двух типов:

Страхование имущества. То есть недвижимого имущества, которое заемщик приобретает в ипотеку;
Страховка жизни и состояния здоровья лица, являющегося заемщиком по ипотечному кредитному договору.

Почему отказ от страхования жизни в банке не лучшая идея?

Оформление ипотеки предусматривает страхование объекта недвижимости, которое приобретается заемщиком. И это является обязательным требованием. Но другие виды страхования оформляются в добровольной форме. Навязывание иных услуг является нарушением закона.

При этом стандартная практика российских банков – это финансовое стимулирование заемщика на оформление страховки на жизнь и здоровье. Ради этого банки даже снижают процентную ставку, как правило, на 1%. Такой подход пользуется большой популярностью, особенно при существенных ежемесячных платежах по ипотеке и позволяет существенно сэкономить.

Зачастую итоговая экономия для клиента с ежемесячного ипотечного платежа становится выше, чем стоит годовая страховка. Поэтому заемщик ничего не теряет, если оформляет данный вид страхования. При этом он должен оформить страхование на весь период ипотечного кредита и продлевать полис ежегодно.

Цена страховки с каждым годом становится меньше. Заемщик всегда самостоятельно выбирает страховщика, заранее изучая условия, где можно выгоднее оформить страховой полис.

На какой период заключается договор ипотечного страхования?

Самый распространенный срок ипотечной страховки составляет один год. После истечения данного временного периода потребуется продлить полис.

В случае отказа заемщика от продления ипотечного страхования на заложенное в банк имущество, финансовое учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть договор по ипотеке. Если же речь идет о добровольных видах страхования, то банк может произвести перерасчет выплат по ипотечному кредиту и существенно повысить ипотечный процент.

Чтобы избежать увеличения стоимости ипотеки, рекомендуется заранее оформлять страховку. Тем более, что сейчас это можно сделать дистанционно. Страховой брокер «Столичный полис» поможет это сделать в режиме онлайн за короткий промежуток времени.

Если заемщик вовремя не произведет выплату страховой компании, то с ним будет, расторгнут договор, который затем приведет к расторжению банком основного ипотечного договора или же лишения определенных скидок, которые предусматриваются при добровольном страховании.

До какого момента необходимо иметь действующую страховку жилья при ипотечном страховании?

Действующая страховка жилья должна быть на весь период выплаты ипотечного кредита до его полного погашения перед банком. Отсутствие действующей страховки жилья может стать причиной разрыва ипотечного договора со стороны кредитного учреждения.

Либо будет поднята процентная ставка, а даже ее поднятие на несколько процентов, может увеличить ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей, что всегда не выгодно заемщику.

Продление страховки после истечения срока действия происходит в течение нескольких месяцев, за которые банк успеет получить от вас солидные платежи по ипотеке с увеличенной процентной ставкой.

Что может быть застраховано в рамках страхования имущества при ипотеке?

В настоящий момент в РФ страхование недвижимости, которая приобретается в ипотеку, имеет обязательный характер. При этом банки зачастую активно предлагают и другие виды страхования, которые не являются обязательными, но дают финансовым учреждениям дополнительную защиту:

Страхование имущества предполагает выплату суммы страховки при возникновении пожара, в том числе от газа, совершении акта вандализма в отношении вашей недвижимости, находящейся в ипотеке.
Личное страхование предполагает выплаты при потере трудоспособного состояния (оформлении инвалидности), потере источника стабильного дохода. Данный вид страхования имеет добровольный характер и его наличие влияет на снижение ипотечной ставки на 0,6-0,9%.
Страхование утраты титула предполагает возмещение финансовых вложений при лишении права собственности на недвижимое имущество, приобретаемое по договору ипотеки, по решению судебной инстанции. Имеет добровольный характер.

От каких факторов зависит стоимость полиса ипотечного страхования?

На размер суммы страховки при ипотеке оказывает влияние ряд факторов:

Стоимость приобретаемого жилья, которое будет заложено банку в рамках ипотечного договора. Чем выше стоимость квартиры, тем дороже обойдется страховой полис.
Типа страхования. Если страховка на имущество имеет обязательный характер и оплачивается в любом случае, то личное страхование имеет зачастую добровольный характер. Несогласие на их оформление со стороны заемщика приведет к повышению стоимости ежемесячного взноса.
Особенности объекта недвижимости. Стоимость полиса может возрасти при газификации дома, наличии перекрытий из дерева, так как это увеличивает риск возникновения страхового случая.

Как произвести расчет стоимости страхования имущества?

Как правило, стоимость страховки жилья, приобретаемого в ипотеку, составляет 0,25% от остаточной стоимости по ипотечному кредиту. Оформление страховки через «Столичный полис» позволяет снизить расчет до 0,23%.

На что нужно обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбор страховщика при оформлении страхового полиса по ипотеке является ответственным мероприятием, от которого порой зависит ваше дальнейшее благополучие. Это связано с тем, что замена страховщика в дальнейшем при действующем кредите приведет к возрастанию расходов и увеличении финансовой нагрузки. В связи с чем следует изначально остановить выбор на ответственном страховщике.

Для этого используется ряд критериев:

Прохождение лицензирования. Все участники страхового рынка должны иметь лицензию на ведение деятельности;
Выгодные страховые тарифы. Рекомендуется обращаться к тем страховщикам, с которыми сотрудничает банк, выдавший ипотеку;
Наличие рисков, перечисленных в страховке;
Большой спектр страховых программ, которые предлагаются заемщику.

На основе указанной информации клиент может выбрать для себя наиболее подходящую ему страховую компанию, которая бы удовлетворяла все имеющиеся у него потребности в части страхования ипотеки.

Какие нюансы бывают при выборе страховки?

Следует обращать внимание на ряд важных моментов при выборе и дальнейшем оформлении страхования ипотеки:

Имеются обязательные виды страхования (имущества) и добровольные;
Возраст объекта недвижимости (чем старше дом, тем больше сложностей его застраховать на адекватную сумму);
Список страховых рисков (он позволяет определить выгоду для клиента);
Точная формула для подсчета размера страховой выплаты. Данная формула достаточно сложна для восприятия и содержит огромное множество переменных величин.

Важнейшая из них – степень изношенности материалов и доля каждого из застрахованных элементов.

Каким образом можно продлить страховку?

Это можно сделать несколькими способами:

На официальном сайте страховой компании;
Обратившись к сотрудникам в офис компании «Страховой полис».

Общие вопросы

Как исправить ошибку в страховом договоре?

В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
Собственноручно поставить подпись под заявлением;
Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
Вносить информацию во все свободные графы;
Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

Что делать, когда наступил страховой случай?

Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

Как можно получить страховое возмещение?

Страховое возмещение – это выплата, которая выражается в деньгах или натуральном виде. Она выплачивается в тех случаях, когда требуется компенсировать нанесенный ущерб, который был застрахован. Подобный платеж осуществляется при возникновении страхового случая.

Как производится страховое возмещение:

Направление заявления о наступлении страхового случая;
Проведение оценки ущерба;
Расчет возмещения;
Выплата компенсации.

Как производится расчет выплаты по страховому случаю?

Имеется несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

Первый риск. Выявляется реальный ущерб. Его компенсирует страховая компания;
Пропорциональный. Страховая сумма делится на размер стоимости объекта недвижимости. Результат умножается на ущерб;
Франшиза. Частичная оплата ущерба.

Выплаты производятся порядка 3 недель. Срок оплаты может увеличиться до месяца.

Как долго будет рассматриваться обращение о наступлении страхового случая? Как быстро я получу выплату?

После получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причину и размер убытка, страховая компания в течение 10-15 рабочих дней принимает решение о выплате.

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Эту информацию Вы можете уточнить лично в каждом конкретном случае. Необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании для получения более подробных сведений о принятом решении.

Если мне откажут в страховом возмещении, меня проинформируют?

В случае вынесения отрицательного решения о выплате, в течение двух дней представитель страховой компании свяжется с Вами и подробно расскажет о причинах отказа.