Страхование гражданской ответственности 🏠 владельцев квартир и имущества перед третьими лицами

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и поможем оформить страховой полис со скидкой до 30%!

Заказать услугу

Описание

Страхование гражданской ответственности предполагает выплату компенсации в случае, если причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Ущерб может быть причинен в результате действий страхователя или по не зависящим от него причинам. Главное условие для получения компенсации — ущерб причинен не в результате умышленных действий.

Например: Иван оформил страховой полис гражданской ответственности. В то время, когда он был в отпуске, в его квартире прорвало трубу и затопило соседей. Авария произошла из-за неисправности инженерных коммуникаций, а не по вине Ивана. В соответствии с условиями договора убытки покроет страховая компания.

Сумма выплаты будет рассчитана, исходя из сложности необходимого ремонта в соседней квартире. Если бы Иван не застраховал гражданскую ответственность, то ему пришлось бы самому оплачивать ремонт, необходимый после затопления соседей.

Содержание

Какие риски могут быть застрахованы
Какой вид жилья можно застраховать
Как выбрать полис страхования гражданской ответственности
Список необходимых документов
От чего зависит стоимость полиса
Что нужно делать, если произошел страховой случай
Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая

Оформление договора страхования позволяет сохранить деньги при возникновении непредвиденных ситуаций. Воспользоваться услугой может любой человек. Особенно это актуально для собственников или арендаторов жилья в старом фонде и жителей многоквартирных жилых домов.

Какие риски могут быть застрахованы

Гражданское страхование позволяет защитить жилье при возникновении следующих ситуаций:

Пожар, возникший в результате неисправности электропроводки.
Залив, вызванный аварией на инженерных сетях.
Бытовые проблемы. Например, поломка посудомоечной или стиральной машины, которая стала причиной затопления.
Взрыв бытового газа при выходе из строя газового котла.
Ущерб от некачественного ремонта. При этом не важно, кто делает ремонт — сам страховщик или бригада наемных рабочих.
Последствия перепланировки, приведшие к появлению косметических трещин или дефектов ремонта в смежных помещениях.

Полный список страховых рисков указывается в договоре. Он может быть различным в зависимости от выбранного страховщика и условий договора.

Например, в качестве дополнительной услуги можно приобрести страховку от действий домашних животных. Это актуально для владельцев собак крупных пород и других животных, которые могут причинить вред имуществу третьих лиц или ущерб их здоровью.

Возмещение за ущерб, причиненный домашним животным, можно получить, если происшествие случилось на территории страхователя или в другом месте, например, на улице.

Какой вид жилья можно застраховать

Страхование гражданской ответственности можно оформить для любого жилого объекта:

Квартиры.
Апартаментов.
Комнаты в общежитии.
Загородного коттеджа, таунхауса.
Дачного или садового дома.

Оформить полис может собственник недвижимости или арендатор. Для этого необязательно быть зарегистрированным или проживать в застрахованной квартире. Заключить договор может даже лицо, не имеющее никакого отношения к объекту. Страховку можно приобрести в качестве подарка для друга или родственника.

Как выбрать полис страхования гражданской ответственности

Страховые компании предлагают различные тарифы и программы страхования гражданской ответственности. При выборе компании для страхования квартиры, следует учитывать:

Цену полиса. Тарифы в разных страховых компаниях могут различаться даже при одинаковых условиях страхования ответственности.
Включенные риски. Выбор зависит от особенностей имущества и образа жизни страхователя. В большинстве случаев бывает достаточно стандартных условий. В некоторых ситуациях требуется дополнительная защита ответственности. Например, если собственник хочет сделать перепланировку в своей квартире, то лучше включить в полис покрытие ущерба от последствий ее некачественного выполнения.

Все возможные риски должны быть указаны в договоре. Это необходимо проверить перед подписанием документа. Если какая-то ситуация не указана в страховом договоре, то получить выплату при ее возникновении не получится.

Список необходимых документов

Для оформления полиса страхования гражданской ответственности необходимы следующие документы:

Паспорт страхователя.
Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Если застраховать жилье хочет арендатор, то он должен предоставить договор аренды.
Если квартира находится в социальном найме, — выписка из финансового лицевого счета.
Заявление на страхование гражданской ответственности.

Если страхователь не имеет никакого отношения к объекту, то он должен предоставить только свой паспорт и назвать адрес недвижимого объекта, который подлежит страхованию.

Форма заявления различается в разных страховых компаниях. Оставить заявку на страхование квартиры можно онлайн на нашем сайте.

От чего зависит стоимость полиса

Цена страхования гражданской ответственности рассчитывается персонально. Она зависит от:

Типа застрахованного имущества (квартира, дом, апартаменты, помещение и т.д.).
Страховой суммы. Максимальную сумму выплаты выбирает страхователь. При этом нужно учесть район проживания, этажность здания, площадь квартиры, количество бытовой техники, наличие перепланировки и другие факторы.
Период, на который заключен страховой договор. Можно застраховать квартиру на год или непродолжительный срок, например, на период отпуска или командировки.
Присутствие источника огня. Если на объекте есть камин или печь, то страхование будет дороже, поскольку выше риск возникновения пожара.
Материал элементов конструкции. Учитывается, из какого материала построено здание и какие — использованы для ремонта.
Сдается ли недвижимость в аренду. В случае использования недвижимого имущества для длительной или посуточной аренды, тариф может быть увеличен.
Год постройки здания. Можно оформить гражданскую ответственность для жилища любого года постройки, в том числе для новостройки.
Ремонт в момент заключения страхового договора.

Точную стоимость может рассчитать сотрудник страховой компании после сбора информации о недвижимом имуществе страхователя. Также вы можете связаться с нашим менеджером, чтобы рассчитать и сравнить тарифы разных страховщиков.

Что нужно делать, если произошел страховой случай

Порядок действий при наступлении страхового случая:

Обратиться в аварийную, пожарную службу или другие уполномоченные организации для устранения сложившейся ситуации.
Самостоятельно принять все возможные действия для предотвращения или уменьшения ущерба.
Получить заключение о причине и обстоятельствах происшествия у представителей спецслужб. В документе должны быть указаны повреждения имущества, виновные лица, техническая информация.
Отправить в страховую компанию извещение о страховом случае.
Если соседи требуют возмещения ущерба, то нужно дать им номер полиса и контакты страховщика.
Договориться с представителем компании о проведении экспертизы и предоставить доступ к объекту.

Порядок действий и контактные данные для связи с представителем страховщика должны быть указаны в полисе.

Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:

Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.

Перечень страховых случаев и условия получения выплаты могут различаться в зависимости от выбранной программы гражданской ответственности. Эта информация указывается в договоре. Обязательно ознакомьтесь с ней перед оплатой и подписанием документа. По любым вопросам можно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

В компании «Столичный полис» вы можете рассчитать цену онлайн и оформить полис от разных страховщиков. Защитите вашу ответственность и имущество от непредвиденных ситуаций и противоправных действий. Чтобы узнать больше, заполните заявку на сайте или позвоните нам по телефону.

Документы

Макс Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц

451.3 Кб

Макс Тарифы страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц

175.7 Кб

Ренессанс Правила комбинированного страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов

1.4 Мб

Ренессанс Тарифы комбинированного страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов

296.9 Кб

Альфастрахование Правила страхования гражданской ответственности граждан перед третьими лицами

357.6 Кб

ВСК Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений

171.6 Кб

ВСК Тарифы добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений

692.9 Кб

Ингосстрах Правила страхования гражданской ответственности физических лиц

382 Кб

Ресо Гарантия Правила страхования гражданской ответственности

285.5 Кб

Росгосстрах Правила страхования гражданской ответственности юридических и физических лиц

1.4 Мб

Росгосстрах Тарифы страхования гражданской ответственности юридических и физических лиц

69.7 Кб

СОГАЗ Правила страхования общей гражданской ответственности

3.3 Мб

Согласие Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда

584.6 Кб

Согласие Тарифы страхования гражданской ответственности за причинение вреда

224.6 Кб

Югория Правила страхования общегражданской ответственности физических и юридических лиц

294.3 Кб

Югория Тарифы страхования общегражданской ответственности физических и юридических лиц

16.1 Кб

Вопрос/ответ

Страхование гражданской ответственности

Что такое гражданская ответственность?

Под «гражданской ответственностью» подразумевается ответственность граждан (преимущественно имущественного характера), которая регламентируется ГК РФ. В ходе данного вида ответственности, сторона, которая нанесла ущерб другой, должна выплатить денежную компенсацию пострадавшему.

Одним из распространенных видов данного вида ответственности – это страхование жилья от затопления или иных действий, совершаемых посторонними лицами. Подобный тип страховки примирителен ко всем видам недвижимого имущества, которые используются для жилья или осуществления профессиональной деятельности.

Можно ли оформить страховку на квартиру в новом доме?

Российское законодательство предусматривает страхование квартиры в новостройке. Но в этой ситуации предполагается гражданская ответственность застройщиками перед своими клиентами.

Как производится осмотр жилья, перед тем как оформить полис?

Согласно этому типу страхования, нет необходимости производить визуальное изучение жилья страхователя, так как оно не является объектом страхования. При этом нет возможности осматривать квартиры соседей, так как это выходит за рамки действующего законодательства.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

На расчет стоимости страхования гражданской ответственности оказывает влияние ряд факторов. К которым относится:

Вид недвижимости, который страхуется. Это может быть как комната, так и таунхаус;
Количество туалетов и санузлов;
Присутствие и функционирование защитных систем;
Срок действия полиса;
Сумма предполагаемого страхового покрытия.

Что нужно для оформления гражданской ответственности?

Чтобы получить полис гражданской ответственности перед владельцами соседнего жилья, потребуется предоставить ряд документов и информации:

Паспорт или иной документ, который бы удостоверял личность страхователя;
Точный адрес объекта недвижимого имущества, подлежащий страхованию.

На что стоит обращать внимание при выборе страховки?

На данный момент многие крупные страховые компании предоставляют услуги по страхованию гражданской ответственности обладателям объектов недвижимости. Чтобы выбрать нужный вариант страховки, следует обратить внимание на нюансы:

Список страховых случаев, которые включаются в полис;
Размер страховой суммы;
Наличие индивидуальных характеристик объектов недвижимости.

Одним из важнейших критериев выбора страховых компаний – это страховой тариф и её рейтинг. Страховой брокер «Столичный полис» поможет подобрать наиболее подходящий вариант оформления страхования гражданской ответственности.

На какой срок можно оформить полис страхования?

Временной промежуток действия страховки определяется владельцем жилья. Как правило, полис оформляется на 1 год. Имеется возможность заключить договор на срок меньше 1 года (даже на 30 дней).

При этом большая часть договоров страхования даёт возможность продлить полис. Нужно лишь заполнить соответствующую форму и произвести оплату страховки.

Ремонт в квартире ведется вольнонаемными рабочими, а не строительной фирмой. Можно ли оформить страхование гражданской ответственности на период ремонта?

Да. Нет разницы в том, кто ведет ремонт в квартире. При этом квалификация строителей не имеет влияния на стоимость полиса.

Кто должен получить возмещение по страхованию моей ответственности: я или пострадавшее лицо?

Страхование гражданской ответственности предполагает непосредственную выплату напрямую пострадавшей стороне.

Должен ли сосед, которого я залил, обращаться в суд, чтобы страховая признала наступление страхового случая?

Нет. Всё решается в досудебном порядке: по факту наступления страхового случая и признания вины застрахованного лица со стороны независимого эксперта.

Важно ли, чем именно были залиты соседи?

Нет. Данный вид страхования подразумевает возмещение любого ущерба, нанесенного третьим лицам. Он может случиться в связи с использованием имущества, которое располагается в объекте недвижимости.

Действия домашних питомцев предполагают ответственность только в пределах квартиры?

Нет. Данный вид страхования предполагает, что страхование ответственности распространяется на всю территорию России и будет осуществляться даже во время выгула животного или во время поездки.

Общие вопросы

Как исправить ошибку в страховом договоре?

В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.

Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:

Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
Собственноручно поставить подпись под заявлением;
Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:

Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
Вносить информацию во все свободные графы;
Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.

Что делать, когда наступил страховой случай?

Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:

Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.

Как можно получить страховое возмещение?

Страховое возмещение – это выплата, которая выражается в деньгах или натуральном виде. Она выплачивается в тех случаях, когда требуется компенсировать нанесенный ущерб, который был застрахован. Подобный платеж осуществляется при возникновении страхового случая.

Как производится страховое возмещение:

Направление заявления о наступлении страхового случая;
Проведение оценки ущерба;
Расчет возмещения;
Выплата компенсации.

Как производится расчет выплаты по страховому случаю?

Имеется несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

Первый риск. Выявляется реальный ущерб. Его компенсирует страховая компания;
Пропорциональный. Страховая сумма делится на размер стоимости объекта недвижимости. Результат умножается на ущерб;
Франшиза. Частичная оплата ущерба.

Выплаты производятся порядка 3 недель. Срок оплаты может увеличиться до месяца.

Как долго будет рассматриваться обращение о наступлении страхового случая? Как быстро я получу выплату?

После получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причину и размер убытка, страховая компания в течение 10-15 рабочих дней принимает решение о выплате.

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Эту информацию Вы можете уточнить лично в каждом конкретном случае. Необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании для получения более подробных сведений о принятом решении.

Если мне откажут в страховом возмещении, меня проинформируют?

В случае вынесения отрицательного решения о выплате, в течение двух дней представитель страховой компании свяжется с Вами и подробно расскажет о причинах отказа.